Berapa Bunga Kredit Mobil Bekas November 2026?

Liputan6.com, Jakarta - Bank Indonesia mempertahankan BI-Rate di level 5,75 persen pada 21 Oktober 2026. Sementara itu, OJK menyebut bank menyesuaikan bunga kredit sesuai kondisi bisnis dan kesepakatan dengan nasabah, sehingga bunga kredit mobil bekas tetap perlu dicek per bank.

Untuk mobil bekas, BCA mencantumkan bunga flat 6,25 persen per tahun pada tenor 1 tahun hingga 7,00 persen pada tenor 4 tahun, dikutip dari situs resmi BCA, Rabu (4/11/2026). Tenor maksimalnya empat tahun, dengan uang muka murni minimal 20 persen.

Angka itu adalah bunga flat, bukan bunga efektif, sehingga beban sebenarnya lebih besar dari kesan awalnya. Pembahasan berikut membandingkannya dengan mobil baru, lalu menghitung cicilan dan bunga efektifnya.

Tarif BCA berlaku efektif 1 September sampai 30 November 2026. Mobil bekas hanya tersedia sampai tenor empat tahun, sedangkan mobil baru reguler bisa sampai lima tahun dengan bunga jauh lebih rendah.

Kalau dihitung sendiri, bunga mobil bekas lebih tinggi 3,25 sampai 3,75 poin persentase dibanding mobil baru pada tenor yang sama, misalnya 7,00 persen dikurangi 3,50 persen untuk tenor empat tahun. Karena selisihnya cukup lebar, cara membaca bunga flat jadi penting.

Pada bunga flat, bunga dihitung dari pokok pinjaman awal selama seluruh tenor, padahal pokok terus berkurang tiap bulan. Karena itu, bunga efektif per tahunnya lebih besar daripada angka flat yang tertera.

Perkiraan efektif di atas dihitung sendiri dari cicilan tetap bulanan dengan pokok Rp 120 juta, sehingga pada tenor empat tahun bunga flat 7,00 persen setara bunga efektif sekitar 12,68 persen. Selisih ini makin lebar pada tenor yang makin panjang.

Sebagai contoh, anggap harga mobil bekas Rp 150 juta, uang muka 20 persen atau Rp 30 juta, sehingga pokok pinjaman Rp 120 juta. Rumus yang dipakai: cicilan per bulan = (pokok + pokok x bunga flat x tenor dalam tahun) dibagi (12 x tenor dalam tahun). Ini asumsi hitungan sendiri, bukan penawaran bank.

Tenor empat tahun membuat cicilan paling ringan, yaitu Rp 3.200.000 per bulan, tetapi total bunganya Rp 33.600.000, atau Rp 26.100.000 lebih besar daripada tenor satu tahun. Angka di atas belum termasuk provisi 1 persen, asuransi kendaraan, dan biaya fidusia. Untuk pokok di atas Rp 100 juta sampai Rp 250 juta, BCA mencantumkan total biaya fidusia Rp 500.000.

BI-Rate yang ditahan di 5,75 persen pada 21 Oktober 2026 menjadi salah satu acuan pasar, tetapi bunga kredit kendaraan ditetapkan masing-masing bank atau perusahaan pembiayaan. OJK menyebut keputusan menaikkan, menahan, atau menurunkan bunga kredit bergantung pada kondisi bank dan kesepakatan dengan nasabah.

Dari tabel BCA terlihat tiga faktor yang paling kasatmata: kondisi mobil (bekas atau baru), lama tenor, dan program yang sedang berlaku. Mobil bekas dan tenor yang lebih panjang sama-sama berada di bunga yang lebih tinggi, sehingga langkah praktisnya ada di bagian berikut.

• Bandingkan total bayar, bukan hanya cicilan. Pada simulasi Rp 120 juta, tenor empat tahun menambah total bunga sekitar Rp 26 juta dibanding tenor satu tahun.
• Minta bunga efektif atau tabel angsuran lengkap. Bunga flat 7,00 persen pada tenor empat tahun setara efektif sekitar 12,7 persen.
• Pilih tenor sependek yang cicilannya masih nyaman, karena bunga dan total bayar terus membesar seiring tenor.
• Besarkan uang muka bila bisa. Uang muka yang lebih besar mengecilkan pokok pinjaman dan total bunga.
• Tanyakan semua biaya di luar bunga: provisi, asuransi, fidusia, dan biaya administrasi, lalu masukkan ke hitungan total.
• Cek periode berlaku tarif. Tarif BCA di atas berlaku sampai 30 November 2026 dan bisa berbeda pada periode berikutnya.

- Berapa bunga kredit mobil bekas?

Di BCA, bunga flat mobil bekas 6,25 persen per tahun untuk tenor 1 tahun, 6,50 persen untuk 2 tahun, 6,75 persen untuk 3 tahun, dan 7,00 persen untuk 4 tahun, berlaku 1 September sampai 30 November 2026.

- Lebih tinggi mana, bunga mobil bekas atau mobil baru?

Mobil bekas. Pada tenor empat tahun, bunga mobil bekas 7,00 persen, sedangkan mobil baru reguler 3,50 persen, selisih 3,50 poin persentase.

- Berapa uang muka minimal kredit mobil bekas?

Minimal 20 persen uang muka murni di BCA, dengan tenor maksimal empat tahun dan provisi 1 persen.

- Berapa cicilan mobil bekas Rp 150 juta?

Dengan uang muka 20 persen dan bunga flat 7,00 persen untuk tenor empat tahun, cicilannya sekitar Rp 3.200.000 per bulan. Untuk tenor tiga tahun sekitar Rp 4.008.000, hitungan sendiri tanpa provisi dan asuransi.

- Apa beda bunga flat dan bunga efektif?

Bunga flat dihitung dari pokok awal selama seluruh tenor, sedangkan bunga efektif dihitung dari sisa pokok yang terus berkurang. Karena itu, bunga flat 7,00 persen pada tenor empat tahun setara efektif sekitar 12,68 persen.

- Apakah BI-Rate memengaruhi bunga kredit mobil bekas?

BI-Rate ditahan di 5,75 persen pada 21 Oktober 2026. OJK menyebut bank menyesuaikan bunga kredit sesuai kondisi bisnis dan kesepakatan dengan nasabah, jadi dampaknya berbeda di tiap bank.

Bunga dan ketentuan dapat berbeda mengikuti bank atau perusahaan pembiayaan, profil nasabah, kondisi unit, dan periode program. Cek langsung ke bank atau perusahaan pembiayaan resmi untuk bunga terkini.